Le rôle des enquêteurs en cas de réclamations d'assurances frauduleuses

Au Canada, la fraude liée aux assurances est un enjeu plus important qu’on pourrait le croire, et les contrevenants se montrent de plus en plus inventifs.

Fini le temps où l’on déposait simplement une réclamation frauduleuse pour de supposés bijoux perdus. Désormais, le conducteur qui vous précède peut s’arrêter rapidement pour provoquer un accident et prétendre être blessé. Ou encore, quelqu’un peut créer un faux certificat ou une fausse immatriculation pour une voiture ancienne coûteuse qui n’existe pas, puis déclarer le véhicule volé pour présenter une demande d’indemnisation.

Chaque année, les demandes d’indemnisation frauduleuses coûtent au secteur de l’assurance des milliards de dollars, et la détection précoce est devenue cruciale pour les assureurs. S’il est parfois difficile pour les agents chargés des sinistres de rester à l’affût d’un comportement inhabituel qui pourrait indiquer une fraude potentielle, heureusement, il y a toujours quelque chose qui trahit les fraudeurs.

Comment identifier les schémas de fraude

La fraude est parfois assez simple à repérer lorsqu’un escroc soumet plusieurs demandes d’indemnisation douteuses à un seul fournisseur d’assurance. C’est pourquoi les fraudeurs ciblent en général plusieurs fournisseurs d’assurance différents, ce qui leur permet d’éviter d’être repérés par le système de détection d’un assureur.

En outre, les assureurs recherchent des schémas dans la fréquence et le type de sinistres antérieurs. Ils tiennent des dossiers détaillés sur les sinistres et utilisent différentes analyses pour comprendre les données, de l’identification des personnes les plus susceptibles de déposer un sinistre à la détermination du moment et du lieu. Il sera donc possible de le remarquer si votre sinistre s’écarte des tendances habituelles.

Quel est le rôle d’un enquêteur ?

C’est à ce moment que nos enquêteurs se révèlent particulièrement utiles. Ils emploient différentes stratégies pour détecter les fraudes, par exemple en enquêtant sur les antécédents du demandeur, en consultant son casier judiciaire, en parlant avec lui et avec des témoins, et en visitant des lieux liés à l’événement.

L’équipe d’enquêteurs détermine d’abord s’il existe des preuves tangibles de fraude financière. Les dossiers pertinents sont obtenus et examinés, la nature du stratagème est étudiée et l’ampleur des pertes financières est signalée. Des contrôles et des contre-mesures spécifiques peuvent être suggérés si l’escroquerie se poursuit afin de protéger le client contre la possibilité de nouvelles pertes.

Une fois que la nature et l’étendue de l’escroquerie ont été révélées et que les principales pièces du casse-tête financier ont été mises en évidence, l’équipe d’enquête concentre ses efforts sur l’identification des parties responsables.

Le cas échéant, les enquêteurs passeront des entrevues avec des suspects et des témoins potentiels. Ils examineront également les déclarations pour en vérifier la constance. Plus important encore, ils approfondiront les récits et les évalueront pour déterminer si les détails concordent ou si, au contraire, ils sont conflictuels ou contradictoires. Tout est examiné à la lumière des preuves obtenues par une enquête indépendante, y compris les considérations relatives au motif, aux moyens et à l’opportunité. L’étape finale du processus consiste à obtenir des aveux du principal suspect.

Bien entendu, il ne s’agit là que d’un petit échantillon des nombreuses étapes suivies par nos enquêteurs. Parfois, les enquêtes à grande échelle peuvent durer des mois ou des années et impliquer des parties situées à différents emplacements. C’est l’un des avantages de travailler avec une organisation dont les équipes sont réparties dans le monde entier, comme c’est le cas chez GardaWorld.

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